Jak odwołać się od decyzji ubezpieczyciela? Kluczowa rola niezależnego kosztorysu.

Zalane mieszkanie, uszkodzony dach po wichurze czy inna nieprzewidziana szkoda to zawsze ogromny stres. Składasz wniosek o odszkodowanie, czekasz na decyzję i… kwota zaproponowana przez ubezpieczyciela jest rażąco niska. Nie pokrywa nawet połowy przewidywanych kosztów remontu. To frustrująca sytuacja, ale pamiętaj – nie jesteś na straconej pozycji. Pierwsza propozycja ubezpieczyciela to nie wyrok, a punkt wyjścia do negocjacji.

Twoją najsilniejszą bronią w tej walce jest niezależny kosztorys budowlany. W tym artykule krok po kroku wyjaśnimy, dlaczego jest on tak ważny i jak go wykorzystać, by skutecznie odwołać się od decyzji ubezpieczyciela.

Dlaczego kosztorysy od ubezpieczycieli bywają zaniżone?

Firmy ubezpieczeniowe, jak każde przedsiębiorstwo, dążą do optymalizacji swoich finansów. Ich kosztorysy są często przygotowywane w sposób, który ma na celu minimalizację wypłaty odszkodowania.

Najczęstsze praktyki to:

• Stosowanie zaniżonych stawek za robociznę i materiały, często nieprzystających do aktualnych realiów rynkowych.
• Pominięcie kluczowych prac, np. kosztów osuszania ścian po zalaniu, przygotowania powierzchni czy wywozu gruzu.
• Niewłaściwe zastosowanie amortyzacji, czyli potrąceń za zużycie materiałów, które w przypadku remontu są nieuzasadnione.
• Używanie najtańszych zamienników materiałów budowlanych w wycenie, zamiast tych o standardzie odpowiadającym stanowi sprzed szkody.

W rezultacie otrzymujesz dokument, który nie odzwierciedla rzeczywistych kosztów, jakie musisz ponieść, by przywrócić nieruchomość do poprzedniego stanu.

Odwołanie od decyzji – Twoje prawo i pierwszy krok

Zgodnie z prawem, masz prawo nie zgodzić się z wyceną szkody. Pierwszym krokiem jest złożenie pisemnego odwołania (reklamacji) od decyzji ubezpieczyciela. Masz na to zazwyczaj kilka lat, ale nie warto zwlekać – działaj, gdy tylko otrzymasz kosztorys i stwierdzisz, że jest on niesprawiedliwy.

Jednak samo napisanie, że „kwota jest za niska”, nie wystarczy. Twoje odwołanie musi być poparte solidnymi, merytorycznymi argumentami. I tu właśnie na scenę wkracza niezależny kosztorys.

Niezależny kosztorys – Twój najważniejszy dowód w sprawie

Niezależny kosztorys to szczegółowa wycena prac i materiałów niezbędnych do naprawienia szkody, sporządzona przez bezstronnego specjalistę – kosztorysanta budowlanego. To nie jest luźna wycena „na oko”, ale profesjonalny dokument oparty na oględzinach, pomiarach i aktualnych cennikach rynkowych.

Co zyskujesz, zlecając taki dokument?

1. Obiektywną i rzetelną wycenę: Kosztorysant działa w Twoim interesie, a jego celem jest ustalenie realnych kosztów remontu, a nie ich minimalizacja.
2. Kompletny zakres prac: Profesjonalista uwzględni wszystkie etapy remontu – od demontażu i przygotowania, przez prace właściwe, aż po sprzątanie i wywóz odpadów.
3. Mocny argument w negocjacjach: Przedstawiając ubezpieczycielowi fachowo przygotowany dokument, przenosisz dyskusję z poziomu „wydaje mi się” na poziom konkretnych liczb i faktów. Pokazujesz, że traktujesz sprawę poważnie i znasz swoje prawa.
4. Podstawę do dalszych działań: Jeśli odwołanie nie przyniesie skutku, niezależny kosztorys jest kluczowym dowodem w postępowaniu przed Rzecznikiem Finansowym lub w sądzie.

Jak wykorzystać kosztorys w odwołaniu?

Mając w ręku niezależny kosztorys, Twoje odwołanie staje się niezwykle skuteczne. W piśmie do ubezpieczyciela:

• Wyraźnie zaznacz, że nie zgadzasz się z przedstawioną wyceną.
• Jako dowód załącz przygotowany przez specjalistę kosztorys.
• Wskaż kluczowe różnice między oboma dokumentami – np. pominięte prace czy zaniżone stawki.
• Zażądaj ponownego rozpatrzenia sprawy i wypłaty kwoty wynikającej z Twojego kosztorysu.

Ubezpieczyciel nie może zignorować tak przygotowanego pisma. Jest zobowiązany merytorycznie odnieść się do Twoich zarzutów i przedstawionych dowodów. W wielu przypadkach już na tym etapie udaje się wynegocjować znacznie wyższą dopłatę do odszkodowania.

Podsumowanie: Walcz o to, co Ci się należy!

Zaniżone odszkodowanie to niestety częsta praktyka. Nie pozwól, by stres związany ze szkodą spotęgowała frustracja spowodowana niesprawiedliwą wyceną. Pamiętaj, że masz narzędzia, by skutecznie walczyć o swoje prawa. Niezależny kosztorys to inwestycja, która wielokrotnie się zwraca, pozwalając odzyskać pełną i uczciwą kwotę odszkodowania.

Czujesz, że Twój kosztorys został zaniżony i potrzebujesz profesjonalnego wsparcia w przygotowaniu kontrwyceny? Skontaktuj się ze mną – przeanalizuję Twój przypadek i pomogę Ci przygotować solidny dokument, który będzie kluczowym argumentem w rozmowach z ubezpieczycielem.